Hypotheekvormen op een rij
U heeft de keuze uit acht verschillende hypotheekvormen. Het grootste verschil zit in de aflossing van de hypotheekschuld. U kunt ervoor kiezen om (gedeeltelijk) niet af te lossen, na looptijd af te lossen of al tijdens de looptijd af te lossen.
Hypotheekvormen zonder aflossing
Het voordeel van niet aflossen is dat de maandlasten laag zijn. Je bouwt echter niets op, behalve meerwaarde van het huis. Het huis blijft dan van de bank en na afloop van de hypotheek, meestal 30 jaar, zal je een nieuwe hypotheek moeten afsluiten. Tenzij je tijdens die 30 jaar geld opzij zet. Als je na afloop een nieuwe hypotheek afsluit heb je geen belastingvoordeel meer.
Hypotheekvormen met aflossing na looptijd
Hierbij profiteer je van maximaal belastingvoordeel. Naast je hypotheekschuld kun je belastingvriendelijk sparen of beleggen. Maar ook hier zijn kosten aan verbonden en met het oog op vermogensopbouw kun je in 30 jaar beter je hypotheekschuld aflossen, zodat je tegen je pensioen bijna geen woonlasten meer hebt.
Aflossen tijdens looptijd
De beste oplossing voor degene die vermogen wil opbouwen. Belastingtechnisch misschien iets minder interessant, maar na 30 jaar weet je zeker dat het huis van jou is.
Verdeling hypotheekvormen in 2006
| Eén soort | Onderdeel van combinatie | |
|---|---|---|
| % | % | |
| Aflossingsvrije hypotheek | 44 | 73 |
| Spaarhypotheek | 23 | 54 |
| Levenhypotheek | 11 | 23 |
| Beleggingshypotheek | 9 | 37 |
| Annuïteitenhypotheek | 3 | 2 |
| Anders | 2 | 5 |
Bron: Woononderzoek VROM.
Ongeveer 2,4 mln huishoudens maken gebruik van één hypotheekvorm, 900.000 van meerdere.
Aflossingsvrije hypotheek groeit in populariteit
De aflossingsvrije hypotheek is in 10 jaar tijd uitgegroeid tot de populairste hypotheekvorm. In 2006 gebruikte liefst 44 procent van de huishoudens met één hypotheeksoort deze variant. Bij bijna driekwart van de huishoudens met een samengestelde hypotheek maakte een aflossingsvrije lening deel uit van het pakket.
In 1996 had de aflossingsvrije hypotheek nog een marktaandeel van 11,1% tegen 53% in 2008 (bron GFK).
De meeste mensen combineren de aflossingsvrije hypotheek overigens met andere hypotheekvormen, omdat van de Nationale Hypotheek Garantie maximaal 50% met een aflossingsvrije hypotheek mag worden gefinancierd.