Hypothecaire lening
Vroeger was het afsluiten van een hypothecaire lening overzichtelijk. Maar inmiddels zijn er zoveel producten op de markt dat het voor consumenten steeds moeilijker wordt om te kiezen.
Dus voordat u een hypothecaire lening afsluit is het heel belangrijk om te beslissen welke de juiste is voor u. De juiste vinden is een afweging tussen uw huisvesting eisen, risicoprofiel en de financiële mogelijkheden, nu en in de toekomst.
De beste hypotheek is niet alleen die met de laagste rente. Er zijn veel meer zaken waar u op moet letten. Waar u precies op moet letten wordt bepaald door uw persoonlijke situatie.
Zicht op uw financiële positie en risicoprofiel
Uw persoonlijke situatie bepaalt hoeveel u maximaal kunt lenen en maandelijks kunt betalen. U krijgt zicht op uw situatie door de volgende vragen te beantwoorden:
- Wat is uw huidige financiële situatie (inclusief inkomen, spaargeld, beleggingen en schulden)?
- Hoe verwacht u dat uw financiën zich de komende jaren gaan ontwikkelen (een starter gaat waarschijnlijk meer verdienen, een vijftiger wil misschien bijtijds met pensioen)?
- Wilt u de hypothecaire lening voor uw pensioen terugbetalen (wel of niet aflossen)?
- Hoe lang bent u van plan om in uw huis te blijven wonen (flexibiliteit inbouwen)?
- Wilt u maandelijks hetzelfde betalen of mag het bedrag variëren?
- Wilt u risico lopen of zekerheid dat uw hypotheek na afloop is afgelost?
Met de antwoorden op deze vragen krijgt u een idee van uw financiële positie en risicoprofiel.
Hypothecaire lening met vaste of variabele rente
Nu is de volgende stap is om te beslissen over twee andere belangrijke opties:
- Duur van de hypotheek
- Type rentevoet (vaste of variabele rente)
De lengte van de hypothecaire lening is meestal minimaal 15 jaar tot maximaal 30 jaar. U heeft namelijk 30 jaar recht op hypotheekrente aftrek.
Bij de keuze voor een vaste of variabele rente moet u zich bewust zijn van het feit dat de rente varieert en dat deze nu historisch laag is. Maar dit betekent niet dat de rente in de toekomst weer verder kan oplopen.
Een variabele rente is dan ook riskanter dan een vaste rente, maar meestal wel goedkoper op de korte termijn. Verder rekenen banken vaak een laag instaptarief, maar is de rente voor bestaande klanten hoger.
Wel of niet aflossen
Wanneer u ervoor kiest om al tijdens de looptijd van de hypothecaire lening af te lossen zullen uw maandelijkse lasten aanzienlijk hoger zijn dan bijvoorbeeld een aflossingsvrije hypotheek.
Afhankelijk van uw risicoprofiel kunt u kiezen voor vaste bedragen (annuïteiten), sparen of beleggen. De hypotheek verstrekker zal samen met u een persoonlijk risicoprofiel opstellen zodat u een hypothecaire lening krijgt die bij u past.
Zoals u ziet is de juiste hypothecaire lening afhankelijk van uw behoeften en moet het goed passen in uw financiële plaatje.
