5 tips om de goedkoopste hypotheek te vinden
1. Kies de goedkoopste hypotheekvorm
Kies eerst een hypotheekvorm die bij je past. De goedkoopste hypotheek is de aflossingsvrije hypotheek.
Met deze hypotheek betaal je alleen rente en profiteer je van maximale fiscale aftrek. Deze rente kun je maximaal 30 jaar aftrekken van de belasting.
Doordat je alleen rente betaalt kom je op lage netto maandlasten uit. Dit levert veel belastingvoordeel op.
Je bouwt echter geen vermogen op en de hypotheekschuld blijft staan. De schuld moet je aan het eind van de looptijd aflossen door je woning te verkopen of zelf te sparen of te beleggen.
2. Lagere rente met Nationale Hypotheek Garantie
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is de naam van de garantie die je kunt krijgen als je een lening afsluit voor het kopen of verbouwen van een woning tot € 350.000,-. Deze garantie zorgt dat de hypotheek wordt doorbetaald als je in financiële problemen komt.
Met de NHG betaal je een lagere hypotheekrente. De rentekorting kan oplopen tot 0,8%. Dat betekent elk jaar opnieuw honderden euro's voordeel.
Bij het afsluiten van NHG betaal je eenmalig 0,45% over je hypotheekbedrag. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar en daardoor zijn deze kosten gemiddeld in een jaar terugverdiend.
Een voorwaarde is wel dat je maximaal 50% van de hypotheek mag financieren met een aflossingsvrije hypotheek. Deze moet je dan combineren met bijvoorbeeld een spaarhypotheek of beleggingshypotheek. Welke je kiest is vooral afhankelijk van je risicoprofiel die je samen met je hypotheek adviseur opstelt.
3. Kies voor variabele rente
Een variabele rente is het goedkoopst. Je hebt nu al een variabele hypotheekrente met NHG voor 3,1%. Zet je de hypotheek 5 jaar vast dan is de rente met NHG 4,5%. De hypotheekrente is nu historisch laag en het is niet ondenkbaar dat de rente zal stijgen. Wil je meer zekerheid? Kies dan voor een langere rente vaste periode.
4. Vergelijk aanbieders
De rentes die aanbieders rekenen over hypotheken verschillen sterk, van 2,9% tot 4,8% voor een variabele rente met NHG. Shoppen is dan ook de moeite waard. Je kunt tegenwoordig makkelijk zelf online de hypotheekrentes vergelijken, maar een hypotheek adviseur kan je daar ook bij helpen.
5. Onderhandel over afsluitprovisie
Ten slotte betaal je bij het afsluiten van een hypotheek een hypotheekprovisie aan de hypotheekadviseur of direct aan de bank. Deze provisie is gemiddeld 1% van de hypotheeksom. Soms kun je onderhandelen over deze provisie en dat is het proberen waard. MoneYou berekent zelfs helemaal geen afsluitprovisie.
Met deze tips vind je hopelijk de goedkoopste hypotheek, maar onthou de goedkoopste hoeft niet altijd de beste voor jou te zijn.